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Les systèmes de paiement transfrontaliers pour l'Afrique

Liste des moyens de paiement les plus utilisés


 

Les systèmes de paiement en ligne sont peut-être le problème le plus sensible lié aux activités économiques en Afrique. Cela concerne notamment la relation entre l’entrepreneur et son client.


Le client est méfiant par nature : il craint pour sa vie privée, pour sa sécurité, ou peut-être a-t-il juste peur de devoir faire face à une procédure trop compliquée, au point de se décourager et de renoncer à effectuer le paiement. De l’autre côté l’entrepreneur doit être certain de pouvoir se faire payer.  En effet, après avoir terminé un travail, la phase suivante consiste à se faire rémunérer. Quand la confiance est là, l’entrepreneur dispose une clientèle qui apprécie le travail accompli et qui paiera ses factures rapidement.


Par rapport à l’économie traditionnelle, le travail en ligne se développe à un rythme vertigineux, et avec lui les modes de paiement évoluent également, essayant de garantir un travail toujours plus rapide et plus sûr. Choisir le système de paiement le plus approprié pour votre business en ligne est donc très important et nécessite une évaluation minutieuse. Voyons quels sont les principaux systèmes de paiement en ligne actuellement utilisés en Afrique.

 

1.     Carte de crédit


Pratique sûre, efficace et universellement connue. Les moyens de paiement en ligne les plus utilisés sont certainement la carte de crédit. Selon le rapport Casaleggio Associati sur le commerce électronique et business en ligne pour l’année 2015, 45% des transactions en ligne en Afrique depuis l’étranger sont effectuées par carte de crédit.


Le paiement est très simple : l’utilisateur n’a qu’à remplir la page Web dédiée en rapportant ses données et ses coordonnées bancaires. Le client transmet automatiquement les données à la banque, qui initiera une procédure de vérification et procédera au crédit de la somme sur le compte.


Avantages
 

·   Immédiateté

·   Facilité d’utilisation

·   Confiance des utilisateurs

·   Inconvénients

·   Commission à la charge de l’exploitant.

 

2.  Payoneer


Payoneer fait partie des moyens de paiement en ligne les plus utilisés, surtout en Afrique. En effet, lancé en 2005 et basé à New York, Payoneer est un fournisseur de services de paiement qui permet aux utilisateurs d’Afrique et dans plusieurs autres pays d’envoyer et de recevoir de l’argent en ligne.


La plateforme compte actuellement plus de 4 millions de clients dans plus de 200 pays. En ce qui concerne les frais, Payoneer facture 1% pour charger des fonds sur votre compte, ce qui est beaucoup moins cher que de nombreuses autres alternatives de transfert d’argent.


La bonne nouvelle est que si vous utilisez Payoneer pour transférer des fonds sur un compte bancaire, vous ne payez rien au-delà des frais facturés par la banque réceptrice. De plus, les transactions en devises croisées coûtent 2% de plus que le taux moyen du marché en Afrique, bien que cela puisse être réduit si vous avez un compte VIP.


Si vous obtenez la carte de débit prépayée Payoneer, vous paierez 3,15 $ par retrait au guichet automatique. Payoneer est également l’une des alternatives viables à PayPal en raison de son excellent support client. Ceci étant, vous avez la possibilité de contacter l’assistance par téléphone, chat en direct ou via un ticket d’assistance.


Cependant, les temps de réponse sont assez lents le week-end, il est donc préférable de ne les appeler au téléphone que si c’est urgent.


L’un des avantages intéressants de Payoneer est que l’ouverture du compte est très facile et très intuitive.


Il vous suffit juste de cliquer sur payoneer.com et de remplir les informations de base demandées par Payoneer. Notez bien que vous bénéficiez d’un bonus d’ouverture de 25 dollars une fois que vous faites l’inscription via ce lien.  

 

3-  Google Pay


Google Wallet est une alternative à PayPal qui vous permet d’envoyer et de recevoir des fonds via votre téléphone mobile.


L’un des principaux avantages de Google Pay est que le fournisseur ne vous facture pas de frais de transaction via une carte de débit ou de crédit, et que le dépôt via un compte bancaire ne coûte rien.


Cela distingue Google Wallet des autres portefeuilles tels que carte de crédit ou PayPal, tous deux connus pour facturer des frais. Les utilisateurs de Google Wallet peuvent également avoir une carte prépayée physique. Cela vous permet d’utiliser votre solde Google Wallet pour payer des biens et services en magasin ou même retirer de l’argent à un guichet automatique.


Le seul inconvénient de l’application Google Wallet est que beaucoup moins de marchands physiques ou en ligne l’acceptent par rapport à PayPal et d’autres moyens de paiement.


Enfin, même si Google Wallet est un concurrent direct du service de monnaie électronique Apple Pay, les utilisateurs iOS peuvent toujours télécharger l’application via l’iTunes Store.

 

4- TransferWise


Si vous souhaitez envoyer et recevoir de l’argent de l’étranger, bien en étant en Afrique ou si vous souhaitez effectuer des transactions dans plusieurs devises, TransferWise fait partie aussi des meilleures options et les moyens de paiement en ligne les plus utilisés.


Par exemple, alors que les transferts multi-devises via PayPal peuvent coûter entre 3 et 11,4 %, TransferWise coûte en moyenne environ 0,5 % pour la plupart des principales devises.


TransferWise est également intéressant si vous souhaitez envoyer ou recevoir de l’argent sur un compte bancaire.


Bien que le prestataire de services de paiement agisse en tant qu’intermédiaire tiers entre les deux banques, le processus est tout simplement excellent. Dans la plupart des cas, les virements sont reçus en moins d’une heure, le destinataire ne payant que très peu de frais. Cela le rend idéal si vous travaillez en tant qu’indépendant et avez besoin que vos clients internationaux vous paient le plus rapidement et le moins cher possible.


Par ailleurs, tout comme paypal, vous aurez besoin d’avoir une entreprise à l’étranger avant de pouvoir réussir l’application de ce système bancaire. Par contre Payoneer ne vous exige rien du tout ; autres que les informations de votre pays de résidence. Alors, si vous faites du freelancing en Afrique, le meilleurs moyens de paiement auxquels vous devez penser en premier doit être le compte Payoneer.

 

5.  Virement bancaire


Le virement bancaire est un moyen de paiement bien connu des consommateurs mais peu populaire pour les retraits en ligne, principalement en raison du timing. Dans ce cas, en effet, la procédure est plus longue, et le crédit du paiement n’est pas finalisé immédiatement.


A la fin de la transaction, l’utilisateur reçoit communication des coordonnées bancaires auxquelles le virement doit être adressé. Une fois la somme créditée sur votre compte (quelques jours après), le service peut être livré. Heureusement, grâce au Web Banking , il est possible de raccourcir les délais de livraison en envoyant le reçu électronique du virement bancaire.


Avantages


·   Facile à utiliser,

·   Confiance des utilisateurs,

·   Faibles coûts (commissions souvent absentes)


Inconvénients,


·   Horaire.

 

6. Portefeuille numérique / PayPal


Le terme portefeuille numérique comprend tous les modes de paiement qui vous permettent d’effectuer des transactions sécurisées sans avoir à divulguer les données de votre carte de crédit. Le plus connu est sans conteste PayPal, qui permet à toute personne disposant d’une adresse e-mail d’envoyer et de recevoir des paiements en ligne.


Le principe de fonctionnement est très similaire à celui d’un compte courant : une fois le compte ouvert, il faut associer une carte bancaire, prépayée ou un compte bancaire, afin de pouvoir envoyer/recevoir de l’argent de vos clients ou effectuer des transactions en ligne. Il n’y a pas de frais d’installation ou de frais mensuels. Des frais de transaction sont appliqués qui ne sont appliqués qu’une fois le paiement effectué.


Paypal est facile à utiliser et est considéré comme l’un des systèmes de paiement les plus sûrs.


Avantages


·   Facile et rapide

·   Pas de frais d’installation

·   Pas de frais mensuels

·   Assez connu des consommateurs


Inconvénients


·   Il est nécessaire d’avoir une entreprise domiciliée dans un pays autorisé par paypal. 

·   Commissions en fonction du volume mensuel de transactions

 

7. Le Réseau Bitcoin


Bitcoin est un réseau de paiement qui existe depuis janvier 2009 et qui utilise la technologie peer-to-peer. En simplifiant, on peut la définir comme une monnaie électronique qui, contrairement aux monnaies traditionnelles, ne repose pas sur les banques ou les entités centrales, et les transactions sont gérées collectivement par le réseau.


Le système est suffisamment complexe pour être expliqué et ce n’est pas ici le lieu de rentrer dans les détails. Ce qui nous intéresse, c’est que de plus en plus d’entreprises adoptent le système Bitcoin pour leur e-commerce ou leur prestation de service en ligne, surtout parce qu’il permet des transactions immédiates et que le paiement est finalisé en quelques secondes.

 

8. Strike


Strike, une plateforme innovante exploitant la technologie Bitcoin et le Lightning Network pour faciliter des paiements rapides et à faible coût, a récemment étendu son empreinte dans le secteur des paiements transfrontaliers, notamment en Afrique, grâce à l'acquisition de Bitnob. Cette démarche stratégique amplifie les capacités de Strike de transformer les paiements internationaux et les envois de fonds vers et depuis l'Afrique. Voici une analyse experte de ce que cela signifie pour les paiements transfrontaliers :


Intégration de Bitnob


1. Simplification des Envois de Fonds : L'acquisition de Bitnob par Strike vise à simplifier considérablement les envois de fonds vers l'Afrique. Bitnob, grâce à son utilisation de la technologie Bitcoin et du Lightning Network, permet déjà des transactions transfrontalières fluides. En intégrant Bitnob, Strike renforce sa capacité à offrir des transferts d'argent instantanés, sécurisés et à coût réduit entre l'Afrique et le reste du monde.


2. Accès Élargi : Grâce à cette acquisition, Strike étend son réseau et sa portée en Afrique, offrant un accès plus large à ses services de paiement. Les utilisateurs en Afrique peuvent désormais bénéficier d'un accès direct aux marchés financiers mondiaux, facilitant non seulement les envois de fonds mais aussi l'accès à des services financiers plus larges.


3. Réduction des Coûts : Une des promesses de Strike, renforcée par l'acquisition de Bitnob, est la réduction significative des coûts associés aux paiements transfrontaliers. En exploitant le Lightning Network, les frais de transaction sont minimes, rendant les envois d'argent plus abordables pour les utilisateurs finaux.


Fonctionnalités et Bénéfices


1. Transactions Instantanées : Strike permet des transactions presque instantanées, un avantage considérable par rapport aux délais bancaires traditionnels qui peuvent prendre plusieurs jours pour les transferts internationaux.


2. Sécurité Renforcée : En utilisant la blockchain pour les transactions, Strike assure une sécurité et une transparence accrues, chaque transaction étant enregistrée de manière indélébile et vérifiable.


3. Facilité d'Utilisation : L'interface utilisateur de Strike, conçue pour être intuitive, rend les services financiers accessibles à un plus large éventail de personnes, y compris celles qui sont moins familières avec les technologies financières traditionnelles ou les cryptomonnaies.


Perspectives Futures


Avec l'intégration de Bitnob, Strike vise non seulement à révolutionner les paiements transfrontaliers en Afrique mais aussi à contribuer à une plus grande inclusion financière. En fournissant une alternative aux services financiers traditionnels, Strike et Bitnob aspirent à ouvrir de nouvelles opportunités économiques pour les individus et les entreprises à travers le continent.
 

https://afriqueitnews.com/finance/strike-amene-paiements-transfrontaliers-afrique/

 

Cette acquisition marque une étape importante dans l'engagement de Strike à utiliser la technologie Bitcoin pour rendre les services financiers plus accessibles et efficaces à l'échelle mondiale. En continuant à innover et à étendre sa portée, Strike se positionne comme un acteur clé dans la réduction des barrières financières et l'amélioration de l'économie numérique en Afrique et au-delà

 

9. Binance


Binance, en tant que l'une des plus grandes plateformes d'échange de cryptomonnaies au monde, joue un rôle significatif dans l'écosystème des paiements transfrontaliers, notamment en Afrique. Bien que les détails spécifiques des offres puissent varier et évoluer, voici une vue d'ensemble experte de ce que Binance propose généralement dans ce domaine :


Services de Paiements Transfrontaliers de Binance


1. Binance P2P : La plateforme Peer-to-Peer (P2P) de Binance facilite les échanges directs de cryptomonnaies entre utilisateurs. En Afrique, cela permet aux utilisateurs de vendre et d'acheter des cryptomonnaies en utilisant leurs monnaies locales. Les transactions P2P peuvent servir de mécanisme de paiement transfrontalier en permettant aux utilisateurs de transférer de la valeur sans les coûts élevés ou les délais associés aux méthodes traditionnelles.


2. Binance Pay : C'est un système de paiement sans contact, sécurisé et rapide, qui permet aux utilisateurs de payer et d'être payés en cryptomonnaies. Bien qu'il soit principalement orienté vers les transactions de consommation, il a le potentiel de simplifier les paiements transfrontaliers pour les biens et services, en réduisant les coûts et en accélérant les transactions.


3. Liquidités et Marchés Globaux : Binance offre un accès à une large gamme de cryptomonnaies et de paires de trading. Cette diversité peut faciliter les paiements transfrontaliers en offrant aux utilisateurs africains des options pour convertir rapidement et efficacement leurs monnaies locales en cryptomonnaies (et vice-versa), facilitant ainsi les envois d'argent à l'étranger.


4. Binance Card : Bien que plus orientée vers les dépenses personnelles, la Binance Card, une carte de débit crypto, peut être utilisée pour effectuer des paiements internationaux. Les utilisateurs chargent la carte avec des cryptomonnaies, qui sont ensuite converties en monnaie locale au moment de l'achat.


5. Partenariats Locaux : Binance a établi des partenariats dans divers pays africains pour faciliter l'accès aux cryptomonnaies et améliorer les services de paiement, y compris les paiements transfrontaliers. Ces partenariats peuvent inclure des collaborations avec des banques locales, des fournisseurs de services de paiement mobile, et d'autres institutions financières pour simplifier les échanges entre cryptomonnaies et monnaies locales.


Avantages et Considérations

  • Réduction des Coûts : Les frais associés aux transactions cryptographiques sont généralement inférieurs à ceux des transferts d'argent traditionnels.
     
  • Rapidité : Les transactions en cryptomonnaies peuvent être nettement plus rapides que les méthodes bancaires traditionnelles.
     
  • Accessibilité : Binance offre une plateforme accessible pour les utilisateurs disposant d'une connexion internet, potentiellement élargissant l'accès aux services financiers.


Difficultés et risques

  • Volatilité des Cryptomonnaies : La valeur des cryptomonnaies peut être très volatile, ce qui pose des risques pour les transactions transfrontalières.
     
  • Régulation : L'environnement réglementaire pour les cryptomonnaies est en constante évolution, ce qui peut affecter la disponibilité des services de Binance dans certains pays.


En résumé, Binance propose une suite de services qui peuvent faciliter les paiements transfrontaliers en Afrique grâce à l'utilisation de la technologie des cryptomonnaies. Ces services offrent des avantages significatifs en termes de coût, de vitesse et d'accessibilité par rapport aux méthodes traditionnelles, tout en présentant des défis uniques liés à la volatilité et à la régulation.

 

10. Autres solutions de E-Commerce et Drop-Shipping


Le paysage du e-commerce et du dropshipping en Afrique offre diverses solutions de paiement adaptées aux besoins des entrepreneurs. Voici un aperçu expert des principaux opérateurs de paiement, leurs caractéristiques distinctives et les pays africains avec lesquels ils collaborent :


https://www.webandseo.fr/afrique/

 

1. 2Checkout (Verifone)

  • Caractéristiques : Plateforme de paiement numérique globale permettant des transactions via cartes bancaires, virements bancaires, et diverses méthodes locales. Elle est reconnue pour sa compatibilité avec une multitude de devises et de langues, facilitant ainsi le commerce international.
  • Pays Africains : Opère dans une grande partie du continent, incluant mais non limité à l'Algérie, le Maroc, la Tunisie, le Sénégal, le Cameroun, la Côte d'Ivoire, le Congo, Madagascar, et plus encore, grâce à sa présence mondiale.


2. WeCashUp

  • Caractéristiques : Une plateforme de paiement innovante qui permet des transactions via paiement mobile, espèces, et carte bancaire, ciblant particulièrement le marché africain avec une intégration profonde des méthodes de paiement locales.
  • Pays Africains : Bénin, Cameroun, Côte d'Ivoire, Congo, Madagascar, Sénégal, et se développe activement dans d'autres territoires africains.


3. Orange Money

  • Caractéristiques : Solution de paiement mobile offrant des services tels que le transfert d'argent, le paiement de factures, et le rechargement de crédit téléphonique. Fortement implanté en Afrique, Orange Money est un pilier pour le commerce numérique et les transferts d'argent.
  • Pays Africains : Côte d’Ivoire, Madagascar, Mali, Sénégal, Burkina Faso, Cameroun, République Démocratique du Congo, Guinée, et plusieurs autres pays où Orange est présent.


4. AdvCash (Advanced Cash)

  • Caractéristiques : Fournit des services de paiement électronique avec la possibilité de recevoir des paiements par carte bancaire, virement SEPA, et cryptomonnaies. Offre également des cartes de paiement pour les retraits et les transactions en ligne.
  • Pays Africains : Maroc, Algérie, Tunisie, Égypte, Nigeria, Afrique du Sud, et potentiellement accessible dans d'autres pays africains grâce à sa couverture mondiale.


5. Skrill

  • Caractéristiques : Permet des paiements et des transferts d'argent via internet avec un accent sur les transferts internationaux à faible coût. Skrill supporte une large gamme de méthodes de paiement et de retrait, y compris les cryptomonnaies.
  • Pays Africains : Disponible dans de nombreux pays africains, y compris mais non limité au Maroc, à la Tunisie, à Madagascar, au Cameroun, à la Côte d'Ivoire, au Sénégal, et à l'Algérie.


6. Neteller

  • Caractéristiques : Un service de portefeuille électronique qui permet aux utilisateurs de transférer de l'argent à travers le monde. Neteller est souvent utilisé pour le jeu en ligne, le trading et le commerce électronique.
  • Pays Africains : Présent dans une large gamme de pays africains, offrant des services de paiement et de retrait adaptés aux besoins locaux.


7. PayTabs

  • Caractéristiques : Solution de paiement en ligne conçue pour les transactions simples et sécurisées, adaptée aux petites et moyennes entreprises. PayTabs supporte une variété de cartes et méthodes de paiement locales et internationales.
  • Pays Africains : Focus principal sur le Maroc et la Tunisie, avec des plans d'expansion dans d'autres marchés africains.


8. Coinbase Commerce

  • Caractéristiques : Permet aux commerçants d'accepter des cryptomonnaies comme moyen de paiement, offrant une passerelle sécurisée et facile à utiliser pour les transactions en cryptomonnaie.
  • Pays Africains : Disponible pour les marchands dans certains pays africains comme le Bénin, la Tunisie, et le Cameroun, bien que les options de retrait direct vers les banques locales soient limitées.


9. BitPay

  • Caractéristiques : Spécialisé dans le traitement des paiements en cryptomonnaies pour les commerçants, BitPay supporte plusieurs cryptomonnaies et offre des solutions de facturation et de retrait facilitées.
  • Pays Africains : Maroc, Algérie, Tunisie, Égypte, Nigeria, Ghana, Kenya, Afrique du Sud, et plus, reflétant sa portée globale.


10. xMoney (ex Utrust)

  • Caractéristiques : Offre une solution de paiement en cryptomonnaie avec une conversion automatique en monnaie fiat, minimisant ainsi le risque de volatilité pour les marchands.
  • Pays Africains : Maroc, Bénin, Tunisie, Madagascar, Cameroun, Sénégal, Algérie, avec une accessibilité élargie grâce à son infrastructure globale.


Ces solutions de paiement montrent une diversité et une adaptabilité importantes, reflétant la dynamique et les besoins spécifiques du marché africain en matière de commerce électronique et de dropshipping. Chaque solution offre des avantages uniques, des taux de transaction compétitifs, et des intégrations spécifiques pour soutenir les entrepreneurs africains dans leurs activités commerciales.

 

RAPPORT 2022 SUR l'ETAT DES SYSTEMES DE PAIEMENT INCLUSIFS EN AFRIQUE

https://www.africanenda.org/uploads/files/FR-LongVersion_SIIPS_Report_HQ_web.pdf

 

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